出国带什么银行卡最好
三月已经过去大半,假期还会远吗?距离最近的清明节(4/5-4/7)请3天假(4/2-4/4)就能休假7天(4/1-4/7),五一假期(4/29-5/1)请假3天(5/2-5/4)就能集齐8天(4/29-5/6)媲美春节的小长假,是不是早就按耐不住出去玩耍的心,说不定已经有很多人订好了出国的机票和酒店!
去境外少不了买买买,除了信用卡以外就是带现金,但是携带大量现金既不安全也不方便 ,在境外当地的货币兑换点换汇的汇率又比较坑,相比之下,如果在境外ATM上按实时汇率提取当地货币,不会产生额外的汇率差,既便捷又实惠。
一、如何选卡?首先,必须是张借记卡。当然,土豪可以忽视这一条,大可选择信用卡进行取现。但一般而言,借记卡在境外取现的手续费为取款金额的1%,而信用卡手续费则多为取款金额的1.5%~3%,并且还会收取每天0.05%的透支利息,直到还款为止。
其次,银联单标借记卡最保险。虽然这意味着,在境外时只能在标有银联标识的ATM机器上才可以进行取款,但如果选择Visa、MasterCard等国际借记卡,或是带有银联的双标借记卡,那么如果将国际借记卡插入没有银联标志的ATM机,取款将先从外币账户中扣款,当外币账户余额不足时,再用人民币账户中的余额购汇,也就是说,如果国际借记卡是美金账户,在兑换其他币种时,可能需要经过转换多次汇率,这样算下来可能就不那么划算了。
所以通常情况下,选择一张境外取现免手续费的银联单标借记卡最划算,但如果有国际借记卡境外取现免费,且卡内存有当地货币可直接用于取款,也不失为一种境外取现的好方法。
二、2018年哪些银行卡境外取款免费?在此之前,不少人出外旅游都会带上一张华夏银行的借记卡,当时的优惠政策那是相当给力,即便普通借记卡也是每天第一笔境外取现免手续费,但经历2017年手续费调整使之落下神坛,2018年还有哪些卡境外取现免费?
1、华夏银行
普通借记卡优惠不再,最终只留下白金、钻石、龙行五洲借记卡在2018年仍然享受取现免费优惠,限前2笔免费,超出按12元/笔收取手续费。
白金和钻石卡我们就不谈了,但是龙行五洲比较特别,这是一张主要针对留学、旅游、移民、劳务等出国人群发行的借记卡,本身属于金卡,办卡需存款20万元,且需要携带护照,但各地区办卡要求略有差异,总体要求并不是太高,大家可以碰运气去网点尝试一下,保不准只要一本护照即可办理~
值得办卡指数:★★★
2、平安银行
金卡客户每月前5笔免境外取款手续费,但需要满足近三个月(一个季度)中,任意一个月的日均资产满5万人民币,如未满足每季度则需要缴纳15元的账户管理费,同样可以享受每月5笔的额度。
白金、钻石、黑钻卡以及私人银行客户,在境外有银联标识的ATM机进行取现免手续费,但同样需要满足金融资产满额条件,白金卡、钻石卡、私行客户分别为50万、200万、600万。
相比之下,平安金卡的门槛并不算太高,而且每月5笔的减免额度在众多银行卡中具有一定优势
值得办卡指数:★★★★
3、花旗银行
无论身处境内还是境外,无论同行还是跨行,花旗借记卡在全球带有“银联”标识的ATM机上取现或查询,均可手续费全免,更可在境外免费提取当地货币。
这么优厚的待遇当然不是白来的,花旗借记卡开户最低门槛是50,000人民币,借记卡普通卡与金卡每年要收取12元的年费。
值得办卡指数:★★★
4、恒丰银行
恒丰银行的情况基本和华夏银行类似,在2018年之前的优惠政策较好。目前普卡境外每月第1笔免费(截至2018年5月31日),超出部分每笔收费15元;金卡境外每月前2笔免费,超出部分每笔收费15元;仅白金卡、钻石卡依旧免收跨行 ATM 取现手续费。
值得办卡指数:★★★
5、渤海银行
银联卡每月前3笔免费,超出部分12元/笔;浩瀚金客户银联卡每月前3笔免费,超出部分6元/笔,但金卡对资产有一定要求,非常没有必要,普卡即可享受和金卡相同待遇,不要超额就好,但毕竟是家小银行,有其他更优选择时,还是选择其他银行吧~
值得办卡指数:★★
6、中国银行
还记得开篇所说的国际借记卡吗?这张长城跨境通国际借记卡就具有Visa、Master两种单标卡面,2018年优惠政策,无论金卡还是白金卡,都享受每月首笔境外ATM取现免手续费,除了减免额度不高,还有年费金卡10元,白金卡20元以外,这张卡片的优势在于支持19种外币直接支付,无需货币转换,能够有效降低换汇成本。
值得办卡指数:★★★
三、以上卡片统统没有怎么办?所幸还有一些地方性小银行,为了吸引大家踊跃办卡,给了一定境外取现免手续费的优惠。
1、上海银行
非上海分行核发的银联借记卡,在境外ATM取现免收取现手续费;美好生活卡在境外ATM取现免收取现手续费(其为先扣除手续费再返还,实际等于免费)。
但杯具的是上海分行核发的普通借记卡并无优惠,只有白金卡客户才可以享受境外免费取现,新开户存款30万即可办卡。
2、南京银行
梅花借记卡境外跨行银联标识的ATM机取现免费,可以说是目前为止门槛最低、限制最少的一张卡,但据说南京银行在美国ATM取款出现未授权的情况,这就提醒我们,出境时可以多备几张不同银行的借记卡,这时候大银行的优势就显现出来了。
3、成都银行
成都银行借记卡金卡,境外有银联标识的ATM机进行取现免手续费。首次办卡存款2万元,或者用来代发工资即可办卡。
4、中原银行
普卡每月前3笔免费,超出15元/笔,金卡每月前5笔免费,超出15元/笔,白金卡及以上全部免费。其中,金卡存款5万即可办理,白金卡要求更高没什么必要。
5、宁波银行
在温州、台州、深圳分行申领的借记卡,每月前3笔免手续费;在上海、南京、杭州、绍兴分行申领的借记卡,每月前5笔免手续费;在苏州分行各下属网点申领的借记卡,暂不收费。尊享卡客户名下借记卡免取现手续费,私银卡客户名下借记卡暂免。
其实,每个地区多多少少都会有一些小银行对境外ATM取款有优惠政策,但由于文章篇幅有限小小值无法一一列出,欢迎大家在评论区踊跃留言,小小值会将大家需求较多的地区补充进文章中~
四、其他银行借记卡怎么收费?如果有人说,我没有上面那些乱七八糟的卡,也懒得去办卡,我就是“有钱不怕扣手续费”本人,只想知道手里的这些卡在境外取款怎么收费,送给土壕们下面这张表,标绿的为部分银行的高端卡免手续费优惠政策,可能就有你的卡:
五、除了汇率差异,还会产生哪些额外费用?1、境外ATM受理银行的手续费。
根据不同国家/地区各不相等,比如:美国、日本、泰国等国家允许ATM所属机构为了弥补ATM设备的运营成本,直接向办理ATM取款业务的客户另行收取ATM使用费(以当地币种计价),比如日本大多数银行每笔收取75-110日元,泰国每笔收取150泰铢,美国每笔收取1.25-5美元,也有少部分ATM机提示收费但实际不收。
这笔额外的手续费将从客户取款的总金额中扣收,而不是以交易手续费方式体现,因此如果在境外ATM办理取现或查询业务时需要收取手续费,则会在ATM屏幕上提示收费,选择不同意即可取消交易,然后另换一台不收取ATM使用费的设备办理境外取款业务。
幸运的是,香港、台湾、韩国、以及绝大多数欧洲国家/地区都是免收取ATM使用费的。
2、除了对境外取现收取手续费外,取现的金额也会有一定限制。
一般每日取款上限为等值1万元人民币,但有的银行会更严格,另外每卡每年境外累计取现还得遵守不超过等值10万元人民币的规定。而国际卡则实行另一套标准,一般是一天内不能取现超过等值1000美元,一个月内累计不能超过5000美元,6个月内不得超过1万美元,1年内不能超过2万美元。
3、其他无关紧要的提醒。
由于一些国家的惯例,银联标识可能仅显示在ATM的屏幕上;部分国家和地区的ATM取款操作与国内步骤不同,先退卡、再吐钞,需要大家留意。